“睡眠保单”要关注，警惕“代理”套路深

　　案例简介：

　　张女士多年前购买了一份10年期的寿险保单。保单满期后，保险公司多次通过预留电话尝试联系张女士，均无法接通。2023年保险公司启动“睡眠保单”清理专项工作，工作人员再次按照保单预留地址驱车前往探访，但客户所在村庄已整体搬迁，导致联系中断。尽管如此，保险公司的工作人员仍然一直密切关注着这份保单，确保张女士的权益不受影响。

　　某日，张女士接到一个自称是“专业退保中介”的电话，对方告知张女士名下有一份失效终止的“睡眠保单”，无法继续享受保单权益，但其可以帮助她办理“全额退保”，并承诺高额回报。就在对方索要张女士的身份证号码、银行卡账号时，张女士心生疑虑，决定拨打保险公司的官方客服电话进行查验。工作人员在核实张女士身份后，立即认出她是那份满期保单的持有人，并向张女士揭示了非法中介代理退保的常见黑产套路以及消费者可能遭受的风险。张女士对此表示感谢，及时通过保险公司正规渠道办理了满期金领取，避免了近15万元的经济损失。

　　案例分析：

　　一、什么是“睡眠保单”

　　“睡眠保单”是指保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或终止但尚未领取现金价值的保单。

　　二、“睡眠保单”形成的原因

　　主要是消费者纸质保单遗失或者忘记曾购买过保险，或因联系方式变更、家庭住址搬迁未及时更改在保险公司预留的相关信息，导致保险公司无法与消费者取得联系。

　　三、如何唤醒“睡眠保单”

　　保险公司通过电话、短信、信件、回访等方式提醒消费者，使消费者知悉保单权益，自主进行领取。

　　若消费者不确定是否持有“睡眠保单”，可直接下载“金事通”APP，经过实名认证后，即可在APP首页“常用服务”项目下的“睡眠保单”模块，查询自己作为投保人和被保险人的“睡眠保单”相关信息，并通过点击“联系保险公司”与“睡眠保单”所属保险公司连线。唤醒“睡眠保单”也可在保险公司主动联系的时候提出服务需求，或拨打保险公司客服热线，在保险公司的引导下通过官方渠道完成相关唤醒流程。

　　风险提示：

　　保险消费者在办理唤醒“睡眠保单”业务的同时，也要谨防“非法中介”打着代办业务的幌子，扰乱视线，骗取信任，非法窃取个人信息，侵占个人财产。

　　一是以帮忙核实“睡眠保单”为名窃取个人信息。“非法中介”以“睡眠保单”“保单更新”“保单升级”为由，引导消费者透露个人姓名、身份证号码、银行卡号、账户密码、业务合同以及联系电话、家庭住址等信息资料，将个人信息转手卖给他人或办理未经消费者同意的其他业务。

　　二是以代理维权为名非法侵占资金。“非法中介”在互联网平台或社交平台发布代理“睡眠保单”“全额退保退息”等信息，发布教唆他人成功退保退息的虚假案例，或谎称帮助领取保险金、保单现金价值，诱导消费者委托其代理维权，索要高额的“咨询费”“手续费”，或通过掌握的消费者银行卡账户截留、侵占资金。

　　三是以退保退息为名侵害消费者自主选择权。部分消费者由于联系方式、缴费账户变更、经济情况短时间内发生变化等原因，导致持有的人身险保单合同效力中止。“非法中介”以唤醒“睡眠保单”可以直接领取现金价值为说辞，诱导消费者委托其代理代办业务，并刻意隐瞒保单收益、主要风险、违约责任等关键信息，未经消费者同意终止保单效力，致使消费者无法按合同约定领取满期后的现金价值，还可能造成资金被截留等经济损失。

　　来源|交银人寿河南省分公司